Д. ф. г. е. Бігдаш В.Д.

Інститут міжнародної економіки, фінансів та інформаційних технологій ПрАТ «ВНЗ «МАУП», м. Дніпропетровськ, Україна

СТРАХОВИЙ МЕНЕДЖМЕНТ В УКРАЇНІ: СТАН, СТРАТЕГІЇ ТА ТЕНДЕНЦІЇ РОЗВИТКУ

Страховий менеджмент розглядається як діяльність страхових компаній на ринку страхових послуг та як відносини середовища страхового ринку. Розвиток страхового менеджменту в України можливо характеризувати рядом показників діяльності окремих страхових компаній, але результати діяльності страхових компаній інтегровано показують макро-показники страхового ринку: якщо вони позитивні та стабільні, то можливо говорити про ефективний страховий менеджмент.

Розвиток страхового ринку в Україні в докризовий період, особливо в 2000–2008 рр. характеризувався високими темпами зростання основних показників – доходів компаній, їх капіталу, формувалися нові підходи до управління діяльності на фазі росту ринку. Кризові явища в вітчизняній економіці негативно вплинули на страховий ринок. Кінець 2008 року, 2009–2010 рр. характеризуються значним спадом страхової діяльності. В 2011 р. відмічається незначна стабілізація основних показників, але 2012 рік, нажаль, продовжив негативну тенденцію. Основні дані щодо діяльності страхового ринку та банківської системи наведено в табл. 1.

Ключові проблеми страховиків пов’язані з операційною, страховою діяльністю – обсяги страхових платежів не зростають, а рівень виплат зростає. Враховуючи демпінгування на ринку автострахування та неадекватного реагування на різні види ризиків діяльності відбувається погіршення загалом корпоративного управління, в тому числі надання якісних страхових послуг, розвиток інвестиційної діяльності тощо.

Таблиця 1 . Основні показникистрахового ринку та банківської системи України

Показники	2007	2008	2011	ІІ кв. 2012
Кількість зареєстрованих страховиків	446	469	442	443
Включено компаній до Державного реєстру	54	6	2	1
Виключено з Державного реєстру	19	12	5	28
Активи по балансу, млн. грн.	32 213,0	41 930,5	48 122,7	49 234,3
Темп росту активів страховиків	100%	130%	106%	109,0%
Обсяг сплачених статутних капіталів, млн. грн.	10 633,6	13 206,0	14 091,8	14 132,3
Темп росту статутних капіталів страховиків	100%	124%	98%	104,3%
Сформовані страхові резерви, млн.грн.	8 423,3	10 904,1	11 179,3	10 907,4
Темп росту страхових резервів	100%	129%	98%	97,9%
Валові страхові премії, млн.грн., з них:	18 008,2	24 008,6	22 693,5	9 581,9
Темп росту валових страхових премій	100%	133%	98%	86,8%
Рівень валових виплат,%	23,4	29,4	21,4	27,1
Частка валових страхових премій, належна першим трьом страховикам,%	11,7	11,5	13,7	12,7
Частка валових страхових премій, належна першим 50 страховикам,%	67,1	70,1	76,8	78,1
Чисті страхові премії (за мінусом частки страхових премій, які сплачуються перестраховикам-резидентам), млн.грн.	12 353,8	15 981,8	17 970,0	8 977,8
Рівень чистих виплат,%	31,4	40,9	26,2	27,8
Кількість банків за Реєстром	198	198	198	177
Виключено з Державного реєстру банків з початку року	1	7	0	23
Загальні активи банків (не скориговані на резерви під активні операції)	619 004	973 332	1 211 540	1 234 760
Темп росту активів банків		157%	111%	102%
Зобов'язання банків	529 818	806 823	898 793	924 737
Темп росту зобов’язань банків	100%	152%	112%	103%
Власний капітал банків	69 578	119 263	155 487	157 907
Темп росту власного капіталу банків	100%	171%	113%	102%
ВВП (номінальний)	720 731	948 056	1 316 600	648 747
Темп росту ВВП	100%	132%	122%	49%
Часта валових страхових платежів в ВВП	2,50%	2,53%	1,72%	1,48%
Часта зобов’язань банків в ВВП	73,5%	85,1%	68,3%	142,5%
Співвідношення активи страховиків /активи банку	5,2%	4,3%	4,0%	4,0%
Валові платежі страховиків до зобов’язань банків	3,4%	3,0%	2,5%	1,0%
Статний фонд страховиків до власного капіталу банків	15,3%	11,1%	9,1%	8,9%

Порівняння основних показників діяльності страхових компаній з розвитком економіки та банківської системи України показує значне уповільнення в діяльності страхового ринку: частка страхових премій в ВВП невпинно зменшується (з 2,5% у 2007 р. до 1,48% в 2012 р.), активи страховика в порівняні з активами банків мають тенденцію до зменшення (з 5,2% у 2007 р. до 4% в 2012 р.), суттєво збільшується розрив в ефективності діяльності страховиків та банків – частка страхових платежів у зобов’язаннях банків за вказаний період зменшилася більше ніж втричі, суттєво зменшилася (на 60%) співвідношення статутних фондів страховиків до капіталу банків.

На основні недоліки діяльності страховиків вказують і безпосередньо практики страхового бізнесу, зокрема пан Ігор Гордієнко – голова правління Страхової компанії «Інго-Україна», яка в ходить в групу лідерів універсального страхування. Проблеми страхового менеджменту загострюються – в 3 кварталі Нацкомфінпослуг анулювала ліцензії і виключила з державного реєстру 28 компаній, а також у 4-х компаній тимчасово призупинила дію ліцензії.

В цілому на ринку відбуваються і позитивні процеси в напрямах розвитку нових бізнес-процесів та нових стратегій бізнесу. Зокрема, пан Гордієнко аналізує чотири групи стратегій, що реалізують, за їх інформацією, ключові гравці страхового ринку (80 страховиків). Прогноз враховує основні групи ризиків та дає реалістичний висновок, що ринок не вийшов з кризового стану і рекомендується зміна моделі управління страховою компанією.

До пріоритетних механізмів розвитку страхового менеджменту в Україні доцільно віднести: термінова зміна страхового законодавства відповідно до сучасних європейських вимог (директива 2009/138/ ЄС та інші); введення податкових пільг, лізингових та аналогічних контрактів щодо розвитку інновацій, в т.ч. сучасних ІТ - систем; розвиток банківсько-страхової інтеграції як моделі взаємовигідного розвитку бізнесу; розвиток інструментів антикризового менеджменту; створення гарантійних фондів по видам страхування для підвищення іміджу надійних страхових компаній.