WEB-ресурс научно-практических конференций

Астахова Н. І.

Одеський національний економічний університет, Україна

АСПЕКТИ КРЕДИТНО-БАНКОВСЬКОЇ СИСТЕМИ: КОМЕРЦІЙНІ БАНКИ

З моменту незалежності України український банківський сектор пройшов складний етап трансформації й цей еволюційний процес ще далекий від свого завершення тому що потребує значної реструктуризації й реформуванні. Еволюція банківського сектору буде проходити доти, поки сфера банківських послуг в Україні не досягне рівня розвитку, який би задовольняв потреби вітчизняного й міжнародного ринків. У зв'язку із цим розгляд комерційних банків у світлі кредитно-банківської системи є актуальним. Питання стосовно кредитно-банківської системи розглядали такі вчені: Жарковська Е.П., Жевлаков В.З., Жукова Е.Ф., Звєрєв О.В., Лаврушин О.І., Мілюков А.І. та ін.

Потрібно відзначити, що комерційні банки відіграють важливу роль в економіці. Вони перебувають у центрі економічного й господарського життя країни, обслуговують інтереси виробників, зв'язуючи грошовим потоком промисловість і торгівлю, сільське господарство й населення. Як в усьому світі так і в нашій країні комерційні банки мають значну владу й вплив на всі сфери діяльності.

Відповідно до Закону України « Про банки і банківську діяльність » від 7   грудня 2000 р. банк – це юридична особа, яка має виключне право на підставі ліцензії Національного банку України здійснювати у сукупності такі операції: залучення у вклади грошових коштів фізичних і юридичних осіб та розміщення зазначених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик, відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб. Від банків слід відрізняти фінансові установи – юридичні особи, які проводять одну або кілька операцій, що можуть виконуватися банками, за винятком залучення вкладів [2].

Комерційний банк – це будь-який банк, що функціонує на другому рівні банківської системи. Таке трактування комерційного банку характерне для української практики, в якій усі банки, крім центрального, називаються комерційними. У вузькому розумінні комерційний банк – це банк, який виконує повний набір базових банківських операцій та єдиною метою має одержання максимального прибутку.

У сучасному етапі розвитку банківських послуг комерційні банки являють собою частки й державні установи , займаються різноманітними видами операцій і пропонують широкий спектр фінансових послуг. Вони не тільки організують грошовий обіг і кредитні відносини ; через них здійснюються розрахункові, касові, валютні операції, купівля-продаж і випуск цінних паперів, у деяких випадках посередницькі угоди й керування майном. Функції комерційних банків різноманітні назвемо основні:

- посередництво в одержанні кредиту;

- стимулювання нагромаджень у господарстві ;

- посередництво в платежах між окремими самостійними суб'єктами;

- здійснення платіжного механізму економіки;

- посередництво в операціях із цінними паперами.

Також виділимо головні принципи роботи комерційних банків:

Перший принцип : робота з реально наявними ресурсами. Ресурси бувають пасивними й активними. Під пасивними розуміються такі операції банків, у результаті яких відбувається формування ресурсів банків. Вони формуються за рахунок власних, притягнутих і емітованих коштів . За допомогою пасивних ресурсів комерційні банки здобувають кредитні ресурси на ринку .

Назвемо чотири форми пасивних операцій комерційних банків:

- первинна емісія цінних паперів комерційного банку;

- відрахування від прибутку банку на формування або збільшення;

- одержання кредитів від інших юридичних осіб;

- депозитні операції.

А от операції, пов'язані з розміщенням банківських ресурсів, ставляться до активних операцій банків. В активах банків виділяються дві найважливіші групи операцій – кредитні й фондові операції.

Другий принцип : повна економічна самостійність.

Третій принцип : взаємини банку із клієнтами будуються як звичайні ринкові відносини .

Четвертий принцип : регулювання діяльності банку може здійснюватися тільки непрямими економічними методами, а адміністративні не допускаються.

Комерційні банки України потребують значної реконструкції. Необхідно звернути увагу на:

- стратегічне планування, включаючи вибір продукції;

- розробку змістовних систем управлінської інформації;

- удосконалення процедури керування ризиком;

- розробка відповідної організаційної культури;

- політика й процедура наймання ;

- потреба в розвитку й удосконалюванні навичок керівників вищої ланки в області прийняття розв'язків ;

- відновлення довіри клієнтів і надійності банку;

- «прозорість» банківської системи;

- удосконаленням процедур законодавчого контролю й правових процесів для зміцнення захисту депозитаріїв і кредиторів.

Проблеми, що виникли в діяльності ряду банків під впливом світової фінансової кризи, в істотному ступені з'явилися слідством недоліків у системі керування банківськими ризиками. Криза і його наслідку для банківського сектору й конкретних банків продемонстрували першорядне значення зваженого підходу до стратегії й тактиці розвитку банками своєї діяльності [1, c. 30]. Комерційні банки сьогодні – основна складова частина кредитно-фінансової системи країни і основними заходами щодо розвитку комерційних банків є наступні: монетарні заходи, підвищення капіталізації банківської системи, консолідація банківського сектору, формування бази пасивів банків за рахунок джерел внутрішнього ринку, розширення спектра державних гарантій, упорядкування ринку проблемних активів, підвищення прозорості й технологічності банківської системи.

Список використаних джерел:

1.       Долан Э.Дж. Деньги , банковское дело и денежно-кредитная политика / Э.Дж. Долан и др. – М., 2008. – 448 с.

2.       Панова Г.С.  Кредитная политика коммерческого банка [Текст]: учеб . пособ. / Г.С. Панова. – М.: ИКЦ « Дис », 2003.